Cảnh Báo Lừa Đảo 'Bao Đậu Nợ Xấu Nhóm 5' & 3 Chiêu Trò Thu Phí Cọc Vay Vốn Cần Tránh

1. Chiêu trò 1: Quảng cáo 'Bao đậu 100% nợ xấu nhóm 3, nhóm 5'

Quy chế tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định: Tuyệt đối không một ngân hàng thương mại nào được phép giải ngân mới cho khách hàng đang có dư nợ xấu nhóm 3, 4, 5 chưa tất toán.

Những đối tượng cam kết "bao đậu 100%" thực chất sẽ:

• Làm giả sao kê tài khoản ngân hàng, hợp đồng lao động hoặc giấy tờ nhà đất (hành vi vi phạm nghiêm trọng Bộ luật Hình sự về tội Làm giả con dấu, tài liệu của cơ quan, tổ chức).
• Khi ngân hàng đối chiếu dữ liệu nội bộ phát hiện giấy tờ giả, hồ sơ bị khóa vĩnh viễn và người vay có nguy cơ bị triệu tập điều tra hình sự.

2. Chiêu trò 2: Dịch vụ 'Xóa nợ xấu trên hệ thống CIC Quốc Gia'

Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) là cơ quan trực thuộc Ngân hàng Nhà nước, vận hành trên hệ thống máy chủ bảo mật cấp quốc gia và lưu vết toàn bộ dữ liệu lịch sử nợ trong 5 năm. Không một cá nhân, tổ chức hay chuyên viên ngân hàng nào có thể can thiệp sửa đổi dữ liệu này. Bất kỳ ai yêu cầu nộp 5 - 20 triệu để "xóa vết CIC" đều là lừa đảo 100%.

3. Chiêu trò 3: Bắt đóng 'Phí thẩm định', 'Phí giải ngân' trước khi có thông báo cấp tín dụng

Các đối tượng giả danh chuyên viên tín dụng ngân hàng yêu cầu khách hàng chuyển khoản tiền cọc "lót tay thẩm định" hoặc "phí hồ sơ ban đầu" từ 2 đến 10 triệu đồng. Sau khi nhận được tiền chuyển khoản, chúng lập tức cắt đứt liên lạc hoặc chặn số điện thoại.

4. Ba nguyên tắc vàng để bảo vệ bản thân khi tìm kiếm dịch vụ ngân hàng

1. Không chuyển tiền trước: Đơn vị tư vấn pháp lý và hồ sơ uy tín chỉ thu phí dịch vụ khi có Thông báo Phê Duyệt Cấp Tín Dụng chính thức có mộc đỏ và chữ ký của Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng.
2. Ký hợp đồng trực tiếp tại trụ sở ngân hàng: Toàn bộ quy trình ký hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp phải diễn ra tại Văn phòng Công chứng và Trụ sở Chi nhánh Ngân hàng, không bao giờ giao dịch ở quán cà phê.
3. Luôn kiểm tra tính pháp lý của đơn vị tư vấn: Chọn các văn phòng luật sư, công ty tư vấn pháp lý có địa chỉ rõ ràng, chuyên gia có chứng chỉ hành nghề và uy tín lâu năm trên thị trường.

Hiểu Luật Solutions cam kết: Tư vấn trung thực - Nói KHÔNG với làm giả giấy tờ - Chỉ nhận thù lao khi hồ sơ giải ngân thành công.

5. Liên kết giải pháp liên quan

• Cẩm nang vay thế chấp: Dịch vụ làm hồ sơ vay ngân hàng thế chấp nhà đất.
• Xử lý nợ nhóm 2 đúng luật: Hướng dẫn xử lý nợ quá hạn nhóm 2.
• Quy trình đáo hạn minh bạch: Dịch vụ đáo hạn an toàn & xóa chấp trong ngày.
• Tìm hiểu đơn vị chính quy: Đội ngũ Luật sư & Cố vấn Pháp lý Tín dụng Hiểu Luật.