Hướng Dẫn Chứng Minh Thu Nhập Vay Ngân Hàng Cho Người Kinh Doanh Tự Do, Bán Hàng Tiền Mặt

1. Nghịch lý của người kinh doanh tự do tại Việt Nam

Khảo sát thực tế cho thấy có tới 60% chủ hộ kinh doanh, tiểu thương sạp chợ đầu mối, đội thầu xây dựng, tài xế vận tải và chủ cửa hàng trực tuyến có thu nhập ròng từ 50 đến 200 triệu đồng/tháng. Dòng tiền này hoàn toàn đủ năng lực trả gốc và lãi cho các khoản vay 2 - 5 tỷ đồng.

Tuy nhiên, khi bước vào ngân hàng, câu hỏi đầu tiên của giao dịch viên là: "Anh/chị có sao kê lương qua tài khoản ngân hàng và hợp đồng lao động không?". Khi câu trả lời là 'Không', hồ sơ thường bị xếp vào diện rủi ro cao hoặc bị từ chối ngay từ cửa tiếp đón.

2. Bộ chứng từ thay thế chứng minh thu nhập hoàn toàn hợp lệ

Theo Thông tư của Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng không bắt buộc chỉ được thu thập sao kê lương. Người vay hoàn toàn có quyền chứng minh thu nhập thông qua các nguồn sau:

Nguồn 1: Thu nhập từ hoạt động kinh doanh tự do

• Giấy chứng nhận đăng ký hộ kinh doanh cá thể hoặc biên lai nộp thuế môn bài/thuế khoán định kỳ.
• Sổ ghi chép xuất nhập hàng hóa, nhật ký đơn hàng, hóa đơn bán lẻ tiền mặt trong 6 - 12 tháng gần nhất.
• Hình ảnh thực tế địa điểm kinh doanh, kho hàng, phương tiện vận tải hoặc máy móc phục vụ sản xuất.

Nguồn 2: Thu nhập từ cho thuê tài sản

• Hợp đồng cho thuê nhà ở, mặt bằng kinh doanh hoặc ô tô có chữ ký của hai bên.
• Giấy tờ sở hữu tài sản cho thuê (Sổ đỏ căn nhà cho thuê, Giấy đăng ký xe ô tô).
• Biên lai nhận tiền mặt hàng tháng hoặc sao kê tài khoản nhận tiền thuê nhà.

Nguồn 3: Thu nhập tích lũy và tài sản bổ trợ

• Sổ tiết kiệm đang gửi tại các tổ chức tín dụng.
• Bất động sản khác, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đóng phí đều đặn trên 3 năm.

"Ngân hàng không sợ khách hàng thu nhập tiền mặt. Họ chỉ sợ khách hàng không chứng minh được tính liên tục và sự hợp lý của dòng tiền đó. Việc của chuyên gia là chuyển hóa các số liệu tiền mặt thành một báo cáo tài chính quản trị mà ban rủi ro ngân hàng tin tưởng."

3. Dịch vụ hợp thức hóa hồ sơ dòng tiền từ Hiểu Luật

Chúng tôi đồng hành cùng khách hàng để:

1. Khảo sát và lập bảng cân đối thu chi thực tế của hộ kinh doanh.
2. Tổng hợp và hoàn thiện bộ chứng từ bổ trợ đầy đủ tính pháp lý.
3. Trực tiếp bảo vệ năng lực tài chính của khách hàng trước Ban Thẩm Định tín dụng ngân hàng.

4. Liên kết giải pháp liên quan

• Cẩm nang vay thế chấp tổng thể: Dịch vụ làm hồ sơ vay ngân hàng thế chấp nhà đất.
• Lập phương án vay chuẩn: Cách lập phương án kinh doanh vay vốn ngân hàng.
• Doanh nghiệp báo cáo tài chính lỗ: Giải pháp vay vốn cho công ty có BCTC lỗ.
• Tư vấn hồ sơ khó: Dịch vụ chứng minh thu nhập & gỡ hồ sơ khó Hiểu Luật.