Doanh Nghiệp Báo Cáo Tài Chính Lỗ / Âm Vốn: Phương Án Vay Thế Chấp Khả Thi

1. Bài toán đau đầu của các chủ doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME)

Để tối ưu hóa số thuế thu nhập doanh nghiệp (TNDN) phải nộp hàng năm, bộ phận kế toán của nhiều công ty thường hạch toán tối đa chi phí hợp lý, dẫn đến kết quả trên Báo cáo tài chính (BCTC) nộp cơ quan thuế thể hiện mức lãi rất mỏng, hòa vốn hoặc thậm chí lỗ lũy kế 2 - 3 năm liên tiếp.

Khi doanh nghiệp cần vay hạn mức lưu động hoặc vay đầu tư máy móc, ngân hàng áp hệ số chấm điểm rủi ro tài chính tự động. BCTC lỗ lập tức khiến hồ sơ bị đánh tụt xuống hạng C hoặc D, không đủ điều kiện cấp tín dụng doanh nghiệp.

2. Ba phương án tháo gỡ bế tắc khả thi

Phương án 1: Chuyển đổi gói vay sang Vay Khách Hàng Cá Nhân (Chủ Doanh Nghiệp)

Nếu doanh nghiệp không đủ chuẩn tín dụng, Giám đốc hoặc Chủ tịch công ty có thể đứng tên vay với tư cách Cá nhân vay vốn tiêu dùng/kinh doanh và dùng bất động sản cá nhân thế chấp. Nguồn thu trả nợ được chứng minh từ lương giám đốc, lợi nhuận phân chia và dòng tiền hoạt động thực tế.

Phương án 2: Lập Báo cáo tài chính quản trị song song

Một số ngân hàng thương mại năng động cho phép thẩm định thực tế sổ sách kế toán nội bộ (Báo cáo quản trị dòng tiền thực, sao kê tài khoản ngân hàng hoạt động có luân chuyển doanh số lớn) để đánh giá đúng sức khỏe doanh nghiệp, thay vì chỉ căn cứ cứng nhắc vào BCTC thuế.

Phương án 3: Cơ cấu tài sản thế chấp bổ sung và bảo lãnh cá nhân

Chủ doanh nghiệp ký cam kết bảo lãnh vô điều kiện bằng toàn bộ tài sản cá nhân cho khoản vay của pháp nhân, giúp nâng điểm tín nhiệm của bộ hồ sơ.

3. Dịch vụ tư vấn cấu trúc tài chính từ Hiểu Luật

Chúng tôi phân tích sâu BCTC, bóc tách dòng tiền và tư vấn mô hình vay vốn tối ưu nhất, giúp doanh nghiệp tiếp cận kịp thời nguồn vốn với chi phí lãi suất hợp lý.

4. Liên kết giải pháp liên quan

• Cẩm nang vay thế chấp tổng thể: Dịch vụ làm hồ sơ vay ngân hàng thế chấp nhà đất.
• Hỗ trợ đáo hạn - chuyển nợ: Dịch vụ đáo hạn ngân hàng & giải chấp sổ đỏ.
• Lập phương án kinh doanh: Cách lập phương án kinh doanh vay vốn.
• Tư vấn trực tiếp: Tái cấu trúc tài chính & Hồ sơ ngân hàng Hiểu Luật.